Qualquer empresa, por mais que venda um produto genial ou preste um serviço essencial para a sociedade, precisa de dinheiro para conseguir se manter. Nesse sentido, adquirir um empréstimo para pequenas empresas pode ser uma necessidade do empreendedor que está começando um novo negócio.
Veja algumas opções de crédito fácil para empresas de pequeno porte neste conteúdo da Melhortaxa!
A importância do capital de giro para as empresas
Para uma empresa se manter, é necessário que ela tenha certo capital de giro — ou seja, dinheiro em caixa. O pagamento de salários e impostos, reformas e reposição de estoque — se houver — também são situações cobertas pelo capital de giro.
No geral, qualquer recurso financeiro da empresa que possa ser facilmente convertido em dinheiro vivo é considerado parte do capital de giro. É preciso que todo empreendedor tenha conhecimento sobre esse conceito, a fim de manter sempre estável a saúde financeira da sua empresa.
Capital de giro para pequenas empresas
A necessidade do capital de giro é ainda maior no caso de microempresas. É importante que haja, ao menos, um montante suficiente para impedir uma eventual falência ou processos na Justiça por falta de pagamentos. Em empresas grandes, situações assim tardam a causar efeitos colaterais realmente graves.
Nesse sentido, adquirir um empréstimo para pequenas empresas para manter em ordem o seu capital de giro pode ser uma boa opção. Ainda mais no começo, quando sobra vontade e, normalmente, falta dinheiro, recorrer ao crédito para empresas pode ser um diferencial.
Como conseguir um empréstimo para empresas pequenas?
Antes de sair procurando empréstimo para empresas pequenas, é preciso saber que, independentemente do valor das taxas, o empreendedor deverá estabelecer um planejamento financeiro. Um empréstimo para empresa e um empréstimo pessoal têm a mesma característica: ser amortizado no banco.
Existem algumas modalidades de empréstimo para pessoa jurídica que podem ser interessantes para qualquer microempreendedor que deseja manter e evoluir o seu negócio. Confira abaixo três opções:
1- Microcrédito
O microcrédito é uma modalidade de empréstimo que visa incentivar a produção por parte dos pequenos empreendedores. Feita em parceria com o governo, essa linha de crédito costuma oferecer valores relativamente altos para microempresas, além de taxas que cabem no bolso do empreendedor.
Uma modalidade que vem crescendo é o empréstimo para microempreendedor individual (MEI). O banco faz uma análise de crédito do solicitante e oferece algumas condições para a liberação. Além dos bancos comerciais, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) tem uma linha para MEI.
2 – Empréstimo online
Qualquer empréstimo online — outra modalidade que, por mais que não seja voltada diretamente para empresas, pode ser uma opção viável — concede à pessoa física um montante que pode variar de R$ 2 mil a R$ 50 mil, dependendo do banco.
No entanto, saiba que, por mais que seja possível adquirir uma quantia grande, não necessariamente o credor liberará tal montante de forma fácil. Ele vai analisar o seu histórico para ver o valor máximo que poderá ser liberado. O prazo para pagamento varia bastante também, dependendo da instituição financeira.
3- Sistema P2P de empréstimo
Outra forma de conseguir um empréstimo para pequenas empresas é o sistema peer to peer (ponto a ponto), que se mostra uma opção inovadora. O P2P funciona sem a intermediação de nenhum tipo de instituição financeira, sendo feito majoritariamente entre investidores e pessoas que necessitam de crédito.
No modelo tradicional, uma pessoa acaba injetando o seu dinheiro nos bancos, esperando que, em algum momento, aquilo dê um bom retorno. No entanto, devido a todos os custos impostos pelas instituições financeiras, o investimento acaba não sendo dos mais vantajosos.
Nesse sentido, utilizar empresas P2P para realizar o empréstimo para alguém interessado em adquirir o crédito se torna uma opção mais rentável. Enquanto o investidor obtém uma remuneração mais alta, a pessoa que adquirir o empréstimo também se verá em uma situação mais confortável e flexível de pagamento.
4- Refinanciando o seu imóvel
Por fim, o empreendedor que possuir um imóvel pode optar por refinanciá-lo junto a uma instituição financeira para conseguir taxas mais baixas e um valor de crédito elevado — nesse caso, bem maior do que nas outras duas opções. Tal modalidade basicamente consiste em um empréstimo com garantia de imóvel.
Por ser um bem com alto valor de mercado, a casa ou o apartamento do cliente dado como garantia faz com que o banco conceda um montante de crédito similar. É uma opção de empréstimo para pequenas empresas, especialmente para quem quer fazer um grande investimento e alavancar o negócio.
Riscos do refinanciamento
O empreendedor que optar por fazer um empréstimo com garantia de imóvel ou veículo (que é outra modalidade) precisa fazer o pagamento das parcelas de maneira mais rigorosa. Afinal, como o imóvel foi dado como garantia, na ocasião do não pagamento o banco pode tomá-lo.
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