A compra de um imóvel é um acontecimento muito importante. Ter uma casa, um apartamento, um terreno próprio ou um espaço para trabalho é uma conquista. Mas sabemos que é necessário ter planejamento, estudo e conversa, ainda mais se não for possível comprar à vista. Diante disso, qual é o melhor momento para financiar imóvel?
A propósito, o financiamento imobiliário é o mais comum quando se fala em comprar um imóvel. Os bancos têm linhas próprias de financiamento, geralmente com juros mais baixos, para facilitar o acesso à casa própria. Mas, como falamos antes, precisamos de um bom planejamento antes de bater o martelo.
O que é financiamento?
Financiamento, via de regra, é um tipo de empréstimo para realizar um objetivo determinado. Assim, esses contratos destinam dinheiro para a compra de automóveis, imóveis, equipamentos, maquinários industriais, entre outros. Já no empréstimo propriamente dito, o cliente tem acesso aos valores sem informar como serão gastos.
Por ter um objetivo específico e geralmente envolver valores mais altos, os financiamentos têm prazos maiores para pagamento. Outro detalhe que os distingue dos empréstimos são as taxas de juros, que costumam ser menores. Mas há um detalhe importante que deve ser levado em conta.
Como os financiamentos têm um objeto determinado, como imóvel ou automóvel, o banco pode requerer a sua posse caso o cliente não consiga arcar com as parcelas. Por isso, financiar imóvel deve ser algo bem planejado, para que o dinheiro reservado ao seu pagamento esteja sempre reservado mensalmente.
Como funciona o financiamento de imóvel?
Saber como funciona ajuda muito a determinar o melhor momento para financiar imóvel. Geralmente, os bancos pedem um valor mínimo de entrada, que fica em torno de 20%. Mas isso pode variar de acordo com a instituição e o tipo de imóvel a ser financiado.
Para pedir o financiamento, o cliente preenche um cadastro no banco e informa o valor a ser financiado. A instituição financeira faz a análise do histórico financeiro do cliente para conceder o financiamento. Ela também precisa avaliar o imóvel para avaliar o quanto poderá financiar e ver se a documentação está em dia.
Uma vez com tudo aprovado, o cliente assina o contrato e paga o valor da entrada. Há a necessidade de assinar documentos em cartório, como o de transferência de propriedade, pagamento do Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) e outras taxas. Com tudo acertado, é hora de fazer a mudança de casa e aproveitar o imóvel.
Quais são os custos do financiamento?
Para financiar um imóvel, é importante prestar atenção ao Custo Efetivo Total (CET), que engloba juros, taxas administrativas, Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e avaliação do imóvel. A taxa Selic não é usada diretamente no cálculo das parcelas, mas influencia as demais do CET. Os juros, encargos e impostos são impactados por ela.
Assim, ao pesquisar o banco em que você fará o financiamento do seu imóvel, pergunte quanto é o CET. As instituições financeiras cobram valores diferentes, por isso vale a pena a pesquisa. Com isso, você consegue avaliar o melhor momento para financiar imóvel.
Veja dicas para conseguir a aprovação do financiamento
O financiamento imobiliário é um processo que leva um tempo para ser concluído. Há a análise de documentos do cliente e da capacidade de pagamento, do imóvel em si, entre outros. Veja dicas para financiar um imóvel e ter o seu crédito aprovado.
1. Veja como está o seu CPF
Verifique se há pendências financeiras no seu nome, como contas, dívidas e empréstimos em aberto. Esse será o primeiro passo do banco para aprovar o crédito imobiliário. Assim, se você estiver negativado, procure pagar as pendências o quanto antes.
2. Tenha conta no banco onde fará o financiamento
Embora não seja obrigatório, ter conta-corrente no banco que fará o seu financiamento dá algumas vantagens. Entre elas, juros e CET menores, o que facilita muito na hora de planejar o valor das parcelas.
3. Movimente a conta bancária
Não basta apenas abrir a conta e não fazer mais nada com ela. Procure fazer algumas transações financeiras, como pagamentos de contas, compras e até de refeições, por exemplo. Mas o que trará vantagem mesmo é receber o seu salário nessa conta. Isso ajuda muito na avaliação do banco.
4. Tenha todos os documentos em mãos
O banco vai pedir uma série de documentos para fazer a análise de crédito e o contrato de financiamento. Geralmente são: RG, CPF, carteira de trabalho, comprovante de residência, contrato de casamento (se for o caso), holerites e declaração do imposto de renda.
5. Regularize a sua empresa
Caso você não tenha carteira registrada e seja autônomo, procure regularizar o seu trabalho com a abertura da empresa, que pode ser até como microempreendedor individual (MEI). E mantenha as taxas de pagamento em dia. Isso conta pontos na hora de conseguir o financiamento.
6. Pesquise
A pesquisa é fundamental para descobrir o custo do financiamento. A partir dela, você poderá descobrir se é o melhor momento para financiar um imóvel. Caso os seus rendimentos estejam dentro desse custo, a hora é agora. Mas planeje-se: financiamento é algo de longo prazo.
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