O valor atual é usado pelas seguradoras na hora de te pagar uma indenização sobre algum dano, perda ou roubo ocorrido dentro do seu imóvel. No entanto, o montante a ser recebido varia de acordo com o limite da apólice contratada.
No caso, ao contratar um seguro residencial, o proprietário do imóvel deve saber qual o valor de mercado do bem e quais coberturas adicionais melhor atendem suas necessidades. Dessa forma, fica mais fácil ser indenizado caso aconteça algum imprevisto com seu lar.
Relação do valor atual com a indenização
Ao receber uma indenização de seguros, será levado em consideração o valor de um bem novo com as mesmas características menos o valor de depreciação. Por exemplo:
- uma televisão de LED avaliada em R$ 2 mil e com menos de um ano de uso acabou queimando com a falta de energia em sua casa;
- imediatamente, serão feitos três orçamentos capazes de verificar se o eletrônico possui ou não conserto,
- caso não tenha, a seguradora contratada irá te comprar um novo aparelho igual ou semelhante com valor estimado em R$ 2 mil.
Nesses casos de sinistro de seguro, uma dica é você não tentar consertar ou fazer quaisquer reparos nos itens a serem indenizados. Imediatamente após a ocorrência, é seu dever acionar a seguradora contratada e esta fazer todos os procedimentos necessários a fim de te ressarcir pelos prejuízos.
Depreciação do bem: entenda o conceito
Conforme mencionado, normalmente, a seguradora irá solicitar do cliente três orçamentos sobre o equipamento danificado. A partir daí, a indenização será paga com base no menor valor solicitado pelos reparos. No entanto, existe a chamada depreciação ou desvalorização de um bem ao longo do tempo.
Entendendo melhor, considere o seguinte exemplo a fim de verificar o quanto de indenização você irá receber por um bem:
- um imóvel financiado de R$ 600 mil foi vítima de um incêndio;
- seu custo de reconstrução foi orçado em R$ 450 mil — 75% do total;
- levando em conta o tempo de uso, estado de conservação e outros fatores, o índice de depreciação da propriedade é de 20%;
- logo, o total a ser indenizado pelo valor atual será de R$ 360 mil;
- contudo, os R$ 90 mil restantes podem ser fornecidos como indenização complementar e, assim, chegarmos ao total de R$ 450 mil inicialmente visto,
- estes R$ 450 mil, portanto, podem ser chamados de valor de novo.
Agora, em alguns casos, o valor novo não irá corresponder ao custo total de reconstrução do bem, como é possível ver neste exemplo:
- o imóvel destruído de R$ 800 mil teve sua reconstrução orçada em R$ 640 mil;
- no entanto, o índice de depreciação foi de 70%, ou seja, R$ 560 mil;
- fazendo as contas, o total a ser indenizado seria de R$ 240 mil;
- como o valor de depreciação é superior ao do total do valor atual, este não poderá ser pago por completo, se limitando ao mesmo da indenização,
- portanto, o valor de novo será de apenas R$ 240 mil (R$ 120 mil + R$ 120 mil).
