Entre as modalidades de empréstimo mais utilizadas pelos brasileiros, o crédito associativo é uma alternativa interessante para quem busca realizar o sonho da casa própria. De responsabilidade de construtoras e incorporadoras, ele tem o objetivo de incentivar a construção de um empreendimento desde a planta.
Assim, os interessados em comprar um imóvel na planta participam de um financiamento coletivo para bancar o início das obras. Esse tipo de crédito é cedido apenas por programas governamentais do Banco do Brasil e da Caixa Econômica Federal.
Ficou interessado em conhecer mais a fundo o que é crédito associativo e quais são as principais vantagens? Acompanhe o texto a seguir e saiba como funciona a modalidade.
Como funciona o crédito associativo?
Antes de mais nada, é preciso deixar claro que o financiamento associativo se restringe apenas a imóveis na planta. Isso deve-se principalmente ao fato dessa ser uma operação na qual o crédito é disponibilizado por um banco para uma construtora com o objetivo de ser utilizado durante uma construção.
O crédito associativo da Caixa atua em conjunto com o Programa de Carta de Crédito Associativo como um financiamento direto com o comprador — com a presença da construtora. Nessa modalidade, os interessados podem usar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como entrada.
O contrato de aquisição do crédito associativo deve ser assinado pelo interessado antes do bem ficar pronto, já que a disponibilização do montante fica sujeita a um determinado número de pessoas comprometidas em adquirir a propriedade. Dessa forma, as construtoras devem apresentar garantias.
Como participar de um financiamento associativo?
O primeiro passo para participar de um financiamento associativo é conhecer as opções disponibilizadas pelo mercado. A venda dos imóveis é feita por uma construtora ou incorporadora responsável, que centraliza a negociação com os bancos.
Após formar um grupo de interessados e apresentar o projeto a uma instituição financeira, é preciso aguardar a análise de solicitação do crédito associativo imobiliário — da mesma forma que acontece com financiamentos comuns. Os bancos avaliam tanto o projeto quanto o cronograma das obras.
Durante a construção da propriedade, é importante lembrar que o credor deve verificar se os recursos estão sendo utilizados corretamente pela empresa responsável por executar as obras. Isso evita que a construtora cobre juros abusivos de quem financiou o bem direto com ela, por exemplo.
O futuro morador tem o dever de acompanhar o andamento das obras e verificar se a propriedade será entregue dentro do prazo inicial estabelecido na venda. Caso descumpra o contrato, a construtora deve pagar indenizações previstas em lei.
Quais são as vantagens do crédito associativo?
Mas, afinal, será que o crédito associativo vale a pena? Os benefícios de contratar um financiamento de imóvel coletivo são vários, contribuindo especialmente para uma maior economia por parte de quem deseja realizar o sonho da casa própria. Confira-os abaixo.
- Possibilidade de utilização do FGTS para diminuir o saldo a ser financiado;
- Contrato de obra amparado por um seguro oferecido pela construtora, gerando maior segurança aos compradores;
- Juros calculados de acordo com o montante disponibilizado pelo banco à construtora para dar andamento à obra;
- Inexistência de riscos da empresa responsável abandonar a construção do imóvel pela metade, pois o banco disponibiliza todos os recursos necessários;
- Custos com documentação e registro em cartório podem ser financiados.
Vale lembrar que quanto mais interessados houver no projeto, mais barato é o valor do imóvel na planta. Além de desafogar o orçamento, o crédito associativo oferece maiores possibilidades de parcelamento e utilização do FGTS.
