Se você é aposentado ou pensionista do INSS, já deve ter se perguntado: “o que é margem consignável?”. Trata-se de uma situação muito comum para esse grupo, incluindo militares e trabalhadores com carteira assinada. A expressão é usada por quem está contratando o crédito consignado.
A margem consignável é o valor máximo que as instituições financeiras podem comprometer do seu salário ou benefício para conceder a linha de crédito no caso de empréstimo consignado. Para que você não fique no escuro na hora de escolher o melhor tipo de empréstimo, confira mais informações a seguir.
Como funciona a margem consignável?
Mesmo entendendo o que é margem consignável, você sabia que esse limite de crédito afeta diferentes modalidades de empréstimo pessoal? Ela marca o valor máximo que cada pessoa pode contratar sem comprometer a renda.
Isso quer dizer que ela delimita a parcela que você pode comprometer do seu salário ou benefício com dívidas, evitando assim o acúmulo de compromissos financeiros. Confira abaixo as características dos dois modos para calcular esse limite.
Nova regra da margem consignável 2022
A margem consignável determina que as instituições financeiras podem usar 35% da renda de cada pessoa interessada em contratar um empréstimo; as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do pensionista ou trabalhador.
Contudo, houve um aumento da margem de consignado em 2021. Uma Medida Provisória foi aprovada em março deste ano e chegou a ampliar essa margem para 40%, mas, segundo o INSS, não há previsão para manter esse percentual em 2022. Sendo assim, ela volta para o patamar anterior, de 35%.
Margem de 5%
No cálculo da margem consignável, são considerados dois percentuais. Dos 35%, 30% vão para o pagamento de empréstimos pessoais. Os 5% da margem consignável restante são para débitos sobre despesas e saques com cartão de crédito consignados.
Portanto, quando for analisar a margem consignável para fazer empréstimo, esses percentuais devem ser levados em consideração. Outro ponto importante, e que vamos ver logo mais, é tomar cuidado com a limitação que o consignado coloca no recebimento do valor do benefício enquanto o empréstimo estiver vigente.
O que significa reserva de margem consignável?
A reserva de margem consignável é um valor que fica retido quando você faz um empréstimo pessoal ou consignado. Essa é uma forma de garantir o pagamento das prestações futuras, mas, por causa desse “seguro”, o limite de renda que você poderia usar passa a ser 20%, em vez de 30%.
Então, como cancelar a reserva de margem consignável? Para retirar essa cláusula do contrato, primeiro você precisa pedir um extrato do seu empréstimo para identificar qual empresa fez a retenção e, depois, entrar em contato pelo Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) solicitando esse cancelamento.
Atingi a margem consignável, e agora?
Se você atingiu esse limite e ainda precisa de crédito, não se preocupe, pois existem alternativas para contornar essa situação e ter a liberação de margem consignável. Fique sabendo mais informações no tópico abaixo.
Portabilidade de dívida
Se você consumiu todo o limite da sua margem para empréstimo consignado e precisa de um respiro para pagar as dívidas, saiba que isso é possível por meio da portabilidade. Vale lembrar que a portabilidade também existe para empréstimos pessoais e funciona da mesma forma.
Ela é um tipo de transferência de dívida no qual você pode buscar um banco ou uma instituição financeira que ofereça melhores condições de pagamento. Dessa maneira, você solicita a mudança da sua dívida para um lugar que vai dar um respiro maior para o seu orçamento, ajudando a estabilizar a sua situação financeira.
Se você se interessou por essa possibilidade, faça uma simulação de reestruturação de dívida no nosso site! Com o nosso simulador, você pode conferir mais detalhes sobre essa opção.
