Para fazer planos financeiros, como investimentos, compra de imóveis, veículos, viagens e — por que não? — abrir um negócio, um passo importante é ter controle dos gastos mensais. Com esse controle em mãos, sabemos quanto ganhamos, em que gastamos, quanto sobra e o que fazer com esse dinheiro a mais.
Porém, o que fazer quando esse valor remanescente não aparece no final do mês? A Melhortaxa preparou um conteúdo exclusivo sobre o tema que te ajudará a manter o controle financeiro pessoal. Além disso, você poderá fazer a conta fechar sempre no azul e saber quanto ganha e quanto gasta.
Como o dinheiro entra e sai?
Observar o fluxo de dinheiro é o primeiro passo para ter o controle sobre os gastos mensais. Para entendê-lo, é necessário identificar quanto você ganha, que é o valor do salário líquido (e outros rendimentos adicionais), e quais são as despesas mensais, que podem ser fixas ou variáveis (vamos falar delas mais tarde).
A sua planilha de gastos mensais começa com as receitas, que é o dinheiro que entra na sua conta todos os meses. Como ele vem até você? Você trabalha com registro em carteira, é autônomo, aposentado, presta serviços, tem alguma renda extra? Anote as fontes fixas de renda em uma coluna.
Na outra, vamos falar das despesas. Vale anotar tudo: do café da manhã na padaria até o pagamento de impostos e demais contas fixas. Por quê? Você vai perceber que o dinheiro vai embora mais rápido do que se imagina. Na maior parte das vezes, é essa falta de controle que bagunça o nosso orçamento mensal.
Check-list das receitas e despesas
Uma lista com as datas em que o dinheiro entra e sai da sua conta vai ajudar a entender o seu fluxo. Assim, anote os dias em que você recebe o seu salário, ganhos e demais receitas. Escreva também os gastos mensais, quando vencem as suas contas fixas e as despesas variáveis. Veja um exemplo abaixo:
- Quanto eu ganho juntando todas as minhas fontes de renda?
- Em qual dia útil o dinheiro entra na conta?
- Quando vence a fatura do cartão de crédito?
- Os boletos de despesas variáveis, como luz e água, precisam ser pagos até que dia?
- Quais são as despesas fixas, como aluguel, serviços de streaming, internet, mensalidades escolares e seguro?
- Há dívidas pendentes? Se sim, qual é a incidência de juros sobre elas e de quanto preciso para quitá-las?
- Quais são as minhas despesas que podem ser reduzidas ou cortadas?
Com essas informações em mãos, já é possível ver como estão as suas finanças pessoais. Você conseguirá analisar seus hábitos de consumo, o quanto é dedicado ao pagamento de dívidas ou empréstimos e até aqueles gastos mensais pequenos, mas constantes e que têm influência direta no controle financeiro.
Gastos fixos x gastos variáveis
O próximo passo é separar o que se conhece como custo mensal, que são gastos mensais fixos, como internet, água, energia elétrica, supermercado e condomínio, dos não fixos. Estes incluem todas as compras que não são feitas constantemente e que, geralmente, comprometem o cartão de crédito.
Essa lista é preciosa e oferece um panorama completo sobre quais gastos podem ser evitados, como assinaturas de produtos ou serviços que você não consome há algum tempo, e os que podem ser diminuídos. Aqui já dá para começar o controle financeiro pessoal, que vai ajudar a fazer o dinheiro sobrar no final do mês.
A sonhada liberdade financeira
Além de fazer sobrar mais dinheiro antes do final do mês, esse controle de ganhos e gastos mensais traz outra enorme vantagem: a liberdade financeira. Diferentemente do que se acredita, a liberdade não tem a ver com gastar onde quiser, mas com escolher bem onde usar o dinheiro.
Com esse valor a mais que sobra na conta, é possível realizar os planos dos quais falamos no começo deste post, como abrir um negócio, comprar um carro, financiar uma casa, fazer aquela viagem… Isso só para listar alguns. Sem contar que essa liberdade traz tranquilidade financeira.
Quando esse controle financeiro não existe, na ocasião de algum imprevisto, um recurso muito comum é partir para empréstimos. Isso aumenta ainda mais a quantidade de gastos que já vêm sem controle.
Reorganização dos hábitos de consumo
Provavelmente você vai se espantar quando vir quais são os seus gastos mensais, especialmente aqueles variáveis. É o café na padaria, um happy hour com os amigos, o pagamento da viagem do carro por aplicativo e por aí vai. Somando tudo, essa quantia pode assumir valores mais altos do que se imagina.
Esse controle fica mais fácil quando se procura alcançar metas dentro de um prazo determinado. Assim, a recompensa no final do mês é ver quanto resta ao reduzir ou cortar gastos variáveis. Isso torna palpável algo abstrato, como o controle financeiro, e aproxima a realização dos nossos objetivos.
Organize as suas finanças com a ajuda do blog da Melhortaxa
Colocar os gastos mensais na linha é um grande primeiro passo para ter controle sobre o seu orçamento. Confira mais dicas de investimentos e organização financeira no blog da Melhortaxa e fique por dentro dos assuntos mais quentes do mundo das finanças!
