Sendo uma das melhores alternativas quando a poupança possui baixos rendimentos, além de ser um dos fundos mais rentáveis e seguros, o Fundo DI rende de acordo com a variação do Certificado de Depósito Interbancário (CDI) ou da taxa Selic. Ele também ajuda os clientes a criarem uma reserva de emergência.
De fato, uma reserva de emergência é necessária em situações imprevisíveis. Por isso, esse fundo também permite que o dinheiro seja sacado sempre que o cliente quiser, uma vez que possui liquidez diária. Essa é uma das principais vantagens para quem necessita retirar dinheiro com frequência. Entenda melhor!
O que é são Fundos DI?
Em linhas gerais, podemos definir os fundos DI como fundos de investimento em títulos públicos e privados. Os fundos DI são bastante conhecidos por serem investimentos seguros e com um bom retorno financeiro. Eles também são considerados conservadores e estão diretamente ligados ao CDI e à Selic.
Também conhecida como Fundo renda fixa, a Taxa DI necessita de 95% de títulos públicos atrelados à Selic em carteira. Além disso, o Fundo DI é considerado de baixo risco e seguro, ainda que não tenha nenhum tipo de garantia do Fundo Garantidor de Crédito, também chamado pela sigla FGC.
Ainda vale mencionar que o principal intuito de investir em um Fundo DI é ultrapassar a porcentagem de rendimento do CDI. Ou seja, o objetivo é obter retornos acima dos 100% estipulados pelo Certificado de Depósito Interbancário.
Quanto os Fundos DI rendem?
Em regras gerais, o rendimento dos Fundos DI é próximo dos 100% oferecidos pelo CDI. Ainda assim, é preciso considerar a taxa de administração que incide sobre esse título. Normalmente, ela varia entre 0,3% e 3,5%, tornando o rendimento do CDI entre porcentagens de 80% a 100%.
Em 2022, a CDI está rendendo 9,25% anualmente. Já a taxa Selic rende 10,75% por ano. Essas informações são importantes porque são os indexadores de investimentos mais procurados e mais conhecidos do mercado financeiro. Além disso, é a partir deles que os Fundos DI vão variar em questão de rentabilidade.
Quais taxas incidem sobre o Fundo DI?
O principal tributo que incide sobre o Fundo DI é o Imposto de Renda (IR). O IR opera diretamente sobre os lucros obtidos, sem incidir sobre o valor total. Também é importante frisar que o pagamento desse imposto é feito no momento do resgate e o valor é estipulado pela tabela regressiva.
Outra taxa que interfere na rentabilidade do Fundo DI é o come-cotas. Em linhas gerais, podemos entender esse tributo como um adiantamento do Imposto de Renda. Ele é cobrado duas vezes durante o ano, especificamente em maio e novembro. A alíquota do imposto é de 15% em relação à rentabilidade do período.
Como investir no Fundo DI?
Para investir em um Fundo DI, é necessário definir o perfil de investidor do cliente. Isto é, a instituição bancária precisa verificar o índice tolerância ao risco de quem deseja investir, quais são os objetivos financeiros, a necessidade de saques constantes e até mesmo o prazo de investimento solicitado.
Ainda no caso do DI, alguns fatores devem ser considerados. Como esse fundo é destinado principalmente a investidores que buscam por mais segurança nos investimentos, maior é a rentabilidade e mais chances de liquidez.
Levando tudo isso em consideração, o próximo passo é comparar os gastos e as rentabilidades dos Fundos DI existentes. Assim, já fica mais fácil de criar uma conta em uma determinada corretora e realizar o investimento, transferindo o valor da conta-corrente para a conta da corretora.
Investir em DI ou poupança: qual é a melhor opção?
Depois de entendermos o que é Fundo DI, a dúvida que fica é sobre em qual vale mais a pena investir: nele ou na poupança? Como falamos no início do artigo, esse tipo de fundo é muito mais vantajoso, porque a poupança rende somente 2,63% ao ano, enquanto ele pode ultrapassar o CDI e ser superior a 3,75% ao ano.
