Financiar uma casa: quanto de dinheiro preciso?

Fazendo um planejamento financeiro ao financiar uma casa, fica muito mais fácil arcar com todas as parcelas da dívida

Financiar uma casa exige paciência e planejamento financeiro daqueles a procura de um novo lar. Isso, porque antes de contratar um crédito capaz de não comprometer sua renda, é preciso verificar o tipo de imóvel a ser adquirido e seu valor de mercado.

Segundo levantamento feito pelo Serasa Experian, 40% dos brasileiros desejam comprar um novo imóvel e se livrar de vez do aluguel. Por esse motivo, preparamos este post com algumas dicas sobre como contratar um crédito imobiliário de acordo com cada estilo de vida e a importância de fazer um planejamento de renda.

Orçamento depende do valor do imóvel a ser adquirido

Durante a contratação do financiamento imobiliário, é muito importante verificar se as parcelas a serem pagas mensalmente não irão comprometer mais de 30% da sua renda. Caso contrário, se acontecer algum imprevisto, você poderá ter dificuldades para quitar a dívida e corre o risco de ficar inadimplente.

Explicando melhor como sua renda pode ficar comprometida, considere o seguinte exemplo:

  • o imóvel adquirido possui valor de mercado estimado em R$ 800 mil;
  • destes, R$ 240 mil — correspondentes a 30% do total — foram pagos como entrada;
  • portanto, R$ 560 mil foram financiados em 280 parcelas de R$ 2.000 + juros e amortizações,
  • sua renda mensal, portanto, deve girar em torno de R$ 9.000 a fim de não ficar comprometida.

Outro ponto importante diz respeito a entrada e os custos envolvendo a documentação da propriedade. Normalmente, os bancos podem solicitar até 30% do preço do imóvel antes de conceder um volume de crédito para o proprietário quitar o restante do valor.

Com relação aos documentos, os gastos envolvendo escritura, matrícula e registro devem entrar na relação dos itens a serem pagos pelo proprietário. Muitas vezes, o valor de toda essa papelada pode ser de até 3% do preço total do imóvel, dependendo do município.

Impostos também entram na relação dos itens a serem quitados pelo morador durante a aquisição de uma nova casa. Dentre os principais, podemos citar o ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis) e o INCC (Índice Nacional de Custo de Construção), pago caso o bem esteja em obras ou na planta.

Planeje-se financeiramente antes de pedir um crédito

Como mencionado, o planejamento financeiro é fundamental para arcar com todos os custos envolvendo um empréstimo imobiliário. Dessa forma, sua renda não ficará comprometida e você terá mais facilidades ao quitar toda a dívida.

Ao contrário do que muitos pensam, fazer um planejamento das finanças é bem simples e irá te ajudar a ter maior controle do seu dinheiro. Dentre os principais pontos a se considerar, podem-se citar:

  • como sua prioridade ao poupar dinheiro será financiar um imóvel, defina este objetivo como o principal de suas metas;
  • faça um acompanhamento de todos os gastos contraídos ao longo do mês. Dessa forma, fica mais fácil saber quanto há disponível em seu orçamento;
  • ao comprar qualquer produto, faça uma pesquisa de preços e verifique em qual estabelecimento determinado item está mais em conta;
  • evite o consumismo! Dê preferência por comprar apenas o necessário;
  • prefira juntar todo o dinheiro antes de comprar algo e faça seu pagamento à vista em dinheiro ou no débito! Evite fazer parcelas no cartão de crédito;
  • caso sinta necessidade de usar o cartão de crédito, faça no máximo três parcelas. Dívidas longas podem ser uma cilada diante da atual instabilidade econômica do país;
  • faça uma análise mensal dos seus objetivos e verifique se todas as suas metas estão de acordo com sua atual situação,
  • procure informações sobre investimentos de renda fixa e variável e saiba qual melhor atende suas necessidades. Com isso, suas economias não ficam paradas e poderão ser ainda mais úteis no momento de comprar um imóvel.

A Melhortaxa te ajuda a encontrar um financiamento

Mesmo fazendo um planejamento ao financiar uma casa, é muito importante adquirir um novo lar com condições favoráveis ao seu bolso. Isso inclui condições melhores de pagamento, valor de cada parcela, dentre outros itens a serem analisados com a ajuda de quem entende do assunto.

Por esse motivo, é importante contar com o auxílio da Melhortaxa durante a contratação de um crédito imobiliário de acordo com seu perfil. Cadastrando-se em nosso site, uma equipe especializada irá oferecer total suporte desde a simulação de crédito até a assinatura dos contratos.

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