Financiar um imóvel é uma tarefa que parece simples, mas que requer muita atenção no momento de buscar a melhor instituição financeira para a operação. Entre os pontos mais avaliados pelos solicitantes na linha de crédito é a taxa de juros.
Para isso, os interessados em realizar um financiamento de imóvel se prendem aos anúncios realizados pelas instituições financeiras, como: “juros a partir de x% ao ano”. O que poucos sabem é que esse tipo de informação pode variar.
Isso porque os juros, como outras condições contratuais, são definidos de acordo com seu perfil. Entre as informações analisadas, está a pontuação do seu score para o financiamento. Mas como isso afeta o valor das taxas? Entenda a seguir.
Score e financiamento
Como sabemos, o score é uma pontuação do seu CPF, que é definida de acordo com seu perfil de consumidor. Essa métrica aponta se você é um “bom pagador”. Por conta disso, é muito comum que as instituições financeiras verifiquem esse dado antes de liberar o crédito.
De acordo com seu score, os bancos analisam os riscos de inadimplência que você oferece, e é justamente nesse ponto que há a influência da pontuação com a linha de crédito: quanto melhor você for avaliado, melhores suas condições de crédito.
Juros são menores para quem tem score elevado
Com score alto, financiar um imóvel fica muito mais fácil. Isso porque os bancos e as instituições financeiras terão maior confiança em você e, assim, estarão dispostos a lhe oferecer melhores acordos.
Quanto maior o score, maiores as chances de negociação e menores as taxas de juros e os demais acréscimos e reajustes anuais.
É importante lembrar que o limite de comprometimento de renda com as parcelas do financiamento imobiliário deve ser de até 30%. Caso contrário, são maiores as chances dos bancos não aprovarem a concessão de financiamento.
Como funciona o sistema de pontuação?
Agora que você sabe que financiar um imóvel fica mais fácil com uma alta pontuação de score, é importante saber como ela funciona e quais suas variações.
A pontuação de score de crédito pode variar entre 0 e 1.000. Quanto mais alta ela for, mais chances o solicitante terá de obter um empréstimo com melhores condições. Nesse caso, temos:
- Entre 0 e 300 pontos: seu score está no vermelho, ou seja, o banco entenderá que você não possui um bom histórico financeiro e pode reprovar seu financiamento. Caso seja aprovado, as condições de pagamento e juros oferecidos podem não ser muito vantajosos;
- Entre 300 e 700: seu score está amarelo, isto é, existem chances de obter um bom financiamento, mas ainda não é o cenário propício. No caso, recomendamos esperar mais um pouco até a pontuação subir mais,
- Entre 700 e 1.000: seu score está verde, ou seja, já é possível se cadastrar na Melhortaxa e receber assistência gratuita durante a contratação de um crédito imobiliário com os menores juros do mercado.
O que é considerado na avaliação da pontuação
Após conferir o significado de cada pontuação do score, você deve estar se perguntando: como os credores calculam esse número? Simples! Durante a análise de crédito é feita uma série de avaliações, envolvendo:
- Pagamento das contas em dia, desde as básicas, como luz e água, até faturas do cartão de crédito e demais despesas;
- Quanto tempo o solicitante demora para quitar uma conta após o vencimento, um empréstimo pessoal ou outro tipo de crédito ainda ativo. No caso, mesmo estando com o pagamento deste em dia, o score acaba perdendo pontos;
- Ações judiciais envolvendo seu nome e execuções fiscais dos seus bens;
- Quantas vezes já tentou solicitar um crédito e se esses pedidos foram em um credor diferente do atual,
- Os lugares onde as compras e as dívidas foram feitas. Quanto maior o valor dos débitos abertos, mais dificuldades terá ao contratar um crédito, seus dados e informações pessoais, tais como idade, endereço — a fim de verificar se na região onde mora há muitas pessoas inadimplentes — e CPF.
Para saber como aumentar o score, você pode conferir o conteúdo que a Melhortaxa preparou sobre o tema, clicando aqui.
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