De tempos em tempos, trocar o carro é uma boa ideia para ter uma manutenção mais barata ou um menor consumo de combustível. Mas, como é possível financiar com score baixo? Ele pode impedir a compra parcelada de veículos em uma financiadora? Vamos ver com mais detalhes neste post.
Bancos, financeiras e financiadoras de veículos consultam empresas de proteção ao crédito para verificar a vida financeira do cliente. Elas analisam o score, cuja pontuação vai de 0 a 1000. Quanto mais baixo esse número, menores são as chances de conseguir um financiamento com boas taxas de juros.
O que é o score
O score é uma pontuação atribuída aos consumidores pelos órgãos avaliadores de crédito, como Serasa Experian, Boa Vista e SCPC, tendo como base a vida e o histórico financeiro. Como funciona o score? Se a avaliação for positiva, o cliente consegue financiamentos com juros mais baixos.
Esse score faz diferença na hora de solicitar um empréstimo ou financiamento. As financeiras consultam essa pontuação para calcular o risco de conceder um financiamento de um carro ou imóvel novo. Uma pessoa inadimplente apresenta o score baixo, o que indica grande probabilidade de descumprir o contrato.
Para alcançar um score alto, o cliente precisa ter um emprego e não ter a renda completamente comprometida. É preciso analisar se o financiamento a ser feito não pesará no orçamento e se existem débitos no seu nome. Com tudo em dia, as chances de obter um financiamento aumentam bastante.
Qual é a pontuação mínima?
Não existe uma regulamentação que exija pontuação mínima para a compra de um automóvel. O score baixo significa que você teve problemas relacionados às finanças no passado, então conseguir financiar torna-se mais complicado. Uma referência das empresas de crédito é uma pontuação igual ou superior a 700.
O mesmo conceito se aplica ao financiamento imobiliário; ou seja, o score baixo pode dificultar a aquisição. Então, se você estiver pensando em comprar uma casa, é importante saber como financiar imóvel com score baixo e tentar aumentar essa pontuação.
O que fazer para aumentar a pontuação?
O primeiro passo para aumentar a sua pontuação é analisar a sua vida financeira e ver como aumentar a sua pontuação no CPF. Consulte as empresas de proteção ao crédito para verificar se há dívidas no seu nome. Há casos de dívidas das quais você pode nem ter conhecimento. De todo modo, procure liquidá-las.
De tempos em tempos, as empresas de proteção ao crédito fazem campanhas com descontos de mais de 90% sobre o valor total da dívida. Essa é uma forma de aumentar o score e, com isso, ter acesso a financiamentos de veículos, imóveis e empréstimos com taxas mais vantajosas.
Procure regularizar as pendências
Sabemos que financiar com score baixo é mais difícil; então, se você procurar as instituições onde possui pendências e regularizá-las, as chances aumentam bastante. Aqui entram também administradoras de cartão de crédito, bancos e financeiras com empréstimos no seu nome.
Dê uma entrada para fazer o financiamento
Uma dica de como financiar com score baixo é tentar juntar dinheiro para fazer o pagamento de uma entrada. Pagando um determinado valor, a possibilidade de financiar o restante é maior. Se você tiver uma reserva de emergência, investimentos com opções de resgate e até um carro usado, aproveite essas alternativas.
Use outras modalidades de crédito
Ter um bom relacionamento com o banco pode ajudar a conseguir aprovação para financiar com score baixo. Porém, recorrer a outras modalidades de crédito pode ser interessante. No empréstimo consignado, com o desconto em folha de pagamento, a garantia é maior, enquanto os consórcios possuem condições flexíveis.
Faça um planejamento financeiro
O planejamento financeiro é um ponto importante para quem quer comprar um carro novo ou até um imóvel fazendo um financiamento com score baixo. Controle os gastos, saiba todas as despesas fixas e descubra aquelas que podem ser cortadas do orçamento, para não precisar financiar com score baixo.
Cuidado com propostas suspeitas
É muito fácil achar na internet empresas que prometem regularizar as dívidas com soluções milagrosas, para voltar a financiar com score baixo. Há as que oferecem descontos para o pagamento das dívidas, outras que limpam o nome do devedor sem pagar nada, e até a retirada do nome do cadastro de inadimplentes.
Essas empresas se apresentam como intermediárias entre a instituição credora e o cliente que está com o nome no cadastro das empresas de proteção ao crédito. O cuidado se justifica: o processo de regularização do nome do devedor não precisa de intermediários, e esse tipo de anúncio pode se configurar um golpe.
Como são essas propostas
Algumas das propostas de empresas reabilitadoras de crédito são: abatimento de até 80% no valor da dívida sem o aval do credor; remoção do nome do cadastro das empresas de crédito — isso inclusive é considerado crime —; e promessa de não precisar pagar nenhuma dívida para ter o nome reabilitado.
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Agora que você sabe maneiras de como financiar com score baixo, fique conosco para entender mais sobre crédito e finanças pessoais. Desse modo, você se organiza e melhora o seu orçamento. Uma alternativa para isso é o refinanciamento de veículos. Envie seu formulário de cadastro e conte com nosso time especialista!
