O financiamento para negativado é uma boa opção para quem está endividado e precisa de um auxílio para pagar as contas e ficar com o nome limpo. A maior dificuldade é que, justamente pelo fato de o nome estar sujo, as instituições financeiras tendem a ser mais rígidas para a aprovação de um crédito.
Apesar de ser um pouco mais difícil, a concessão de crédito para negativados não é impossível! Muito pelo contrário. Existem inclusive empresas especializadas em fornecer empréstimo pessoal para pessoas com restrições no nome, inclusive disponibilizando ótimas ferramentas para simular financiamento.
Neste artigo que preparamos, você vai saber tudo que é necessário para fazer um financiamento, mesmo negativado. Contamos quais são os tipos de empréstimos disponíveis, como funcionam e como solicitá-los. Confira!
O que é estar negativado?
Estar negativado ou ter o nome negativado, também muito conhecido como ter o “nome sujo”, significa que o seu CPF está atrelado a alguma dívida e está com o cadastro ativo em um dos órgãos de proteção ao crédito. Por exemplo, deixar de pagar uma conta ou uma parcela do financiamento são ações que podem deixar o seu nome negativado.
A empresa que não recebeu o pagamento devido informa os órgãos responsáveis, geralmente o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e a Serasa, sobre a inadimplência do cliente. Independentemente do motivo pelo qual a conta não foi paga, esses órgãos registram o nome da pessoa em um cadastro de negativados, até que ocorra a quitação.
Todas essas informações ficam disponíveis para que outras empresas e instituições financeiras possam consultar. Sendo assim, quando um financiamento para negativado é solicitado, todos esses dados são analisados, o que pode tornar o processo mais demorado e, muitas vezes, com juros mais altos.
Como saber se estou negativado?
Se você não sabe se está com o nome sujo, pode ficar tranquilo, pois é superfácil e rápido consultar se existe alguma restrição no seu CPF. Dependendo da instituição, é possível até fazer essa consulta online.
A consulta na Serasa e no SPC pode ser feita presencialmente. Basta entrar no site oficial, localizar o posto de atendimento mais próximo e comparecer com um documento de identificação com foto. Outra opção é acessar o site ou aplicativo oficial da Serasa e realizar um pequeno cadastro, para uma consulta online.
O que é e como funciona o financiamento para negativado?
O financiamento para negativado é um serviço oferecido por algumas empresas especializadas e instituições financeiras, para que mesmo quem tem o nome sujo consiga ter acesso a uma linha de crédito.
Da mesma forma que é oferecido para quem está com o nome limpo, o financiamento para negativados consiste em um empréstimo, no qual a organização paga um bem ou serviço específico para o cliente e cobra essa dívida em parcelas mensais, com o acréscimo de juros.
Porém, diferentemente do que ocorre no empréstimo pessoal, as instituições tendem a ser menos flexíveis e cobrar juros mais altos de quem está com o nome sujo, justamente pelo maior risco de inadimplência. O mais importante é procurar empresas sérias e conceituadas no mercado, para evitar fraudes e condições abusivas na hora da contratação.
Quai são os tipos de empréstimo para negativado
Apesar de ser uma modalidade de crédito um pouco mais restrita, existem diferentes opções de financiamento para negativado, destinadas a vários públicos e interesses. Por exemplo, para funcionários públicos ou pensionistas do INSS, é possível recorrer ao crédito com garantia de imóvel ou sem garantia de bens.
Empréstimo consignado
Para quem está com o nome sujo, o consignado é uma boa alternativa. Como as parcelas desse financiamento são descontadas da folha de pagamento, os bancos possuem uma garantia maior de que vão receber e tendem a liberar o crédito com mais facilidade. Isso sem falar que as taxas são bem menores do que as do empréstimo pessoal.
Essa modalidade de crédito pode ser oferecida para diferentes públicos, entre eles aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos das esferas federais, estaduais e municipais, bem como funcionários de empresas privadas. No último caso, é preciso verificar se a empresa é conveniada a alguma instituição bancária para realizar o pedido.
Empréstimo pessoal sem garantia
Esse tipo de financiamento costuma ter as maiores taxas de juros para uma pessoa que está com o nome negativado. Como a instituição não possui nenhuma garantia de receber as parcelas em dia, automaticamente impõe uma taxa mais alta para cobrir os riscos de inadimplência.
Os juros dessa modalidade de empréstimo pessoal, para pessoas com nome sujo, podem chegar a 15% ou 20% ao mês! Esse cenário não é um bom negócio para quem já possui pendências e procura um financiamento para se livrar das dívidas.
Empréstimo pessoal com garantia
Já com o empréstimo pessoal com garantia, também chamado de refinanciamento de dívida, é possível colocar um bem como garantia de pagamento, como um carro ou um imóvel. Depois do consignado, essa é uma ótima opção para quem está negativado, levando em conta os prazos para aprovação, os valores disponibilizados e as taxas de juros.
Por ser uma alternativa muito segura para a instituição financeira, as taxas cobradas começam em torno de 1,15% ao mês, uma das melhores do mercado. Além disso, existe uma série de simulador de financiamento no mercado; com poucos cliques você pode cotar e escolher o banco com as melhores taxas para o seu bolso.
Quite as suas dívidas com o refinanciamento da Melhortaxa
Agora que você já viu todas as nossas dicas, fica mais fácil saber se o empréstimo para negativado é a melhor opção para o seu caso. Aproveite para testar o simulador da Melhortaxa, para encontrar as instituições com os melhores juros do mercado e dar entrada no seu financiamento imobiliário agora mesmo.
Com o refinanciamento de imóveis você garante vantagens como prazo prolongado para pagamento e taxas mais atrativas. Além disso, não há a necessidade de justificar o uso do montante concedido. Envie já o seu formulário de cadastro e regularize as finanças!
