O crédito pessoal, também chamado de empréstimo, é uma modalidade financeira destinada às pessoas físicas que estão precisando de um determinado valor. Porém, antes de solicitar, é necessário entender como funciona o crédito pessoal e os requisitos dessa linha de crédito.
Existem inúmeras opções para você selecionar o empréstimo de acordo com suas necessidades, seu perfil, sua capacidade de pagamento e sua rapidez. Para saber como funciona o crédito pessoal e as linhas disponíveis, confira este conteúdo da Melhortaxa!
Entenda o crédito pessoal
O primeiro passo para fazer a solicitação é entender o que é crédito pessoal e pesquisar quais são as condições que as instituições financeiras oferecem para essa transação, como o CET (Custo Efetivo Total) da operação, as taxas de juros aplicadas e o prazo do contrato.
Conhecer e comparar as condições presentes no mercado é essencial para fazer um bom negócio. Porém, avaliar a sua situação também é uma etapa importante, porque você precisa de organização e planejamento financeiro para assumir essa despesa com responsabilidade.
Há o empréstimo pessoal para negativado, mas os juros são maiores. Afinal, a instituição entende que o risco de ceder a uma linha de crédito é maior nesse caso. Ele pode resolver o problema de retirar as restrições do seu nome, mas ocasiona outra dívida a longo prazo.
Empréstimo pessoal vs. financiamento
Para entender como funciona o crédito pessoal, é fundamental saber a diferença entre empréstimo e financiamento. No primeiro caso, você solicita o dinheiro e não necessariamente precisa dar algum bem como garantia de pagamento. É um dinheiro que você solicita para seu uso a qualquer tempo e qualquer objetivo.
Já o financiamento é diferente. Você usa para comprar um bem em especial, como um veículo ou uma casa, e os juros são menores. Por outro lado, caso haja inadimplência no pagamento das parcelas, a instituição financeira pode tomar o bem como garantia.
Tipos de empréstimo
Para ter acesso a uma linha de crédito, você precisa ser maior de 18 anos, residir no Brasil e não ter seu nome negativado em órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa.
Um recurso que pode ajudar na tomada de decisão pelo empréstimo é o simulador de crédito pessoal. Com ele, você tem acesso prévio às condições que pode encontrar no mercado e consegue organizar o seu planejamento financeiro para incluir essa despesa.
No contrato, dá para encontrar o termo mora de crédito. O que é mora de crédito pessoal? Trata-se de um ressarcimento por conta de atrasos no pagamento, ou seja, são os juros pagos depois da data de vencimento. Veja como funciona o crédito pessoal e as modalidades disponíveis.
Empréstimo pessoal
O crédito pessoal é uma das modalidades mais simples e comuns entre as linhas disponíveis. Cada instituição financeira atua com as suas próprias regras e condições, então, as taxas de juros e os prazos podem apresentar variações ao comparar os bancos.
Como falamos antes, o valor solicitado não fica atrelado à aquisição de um bem, então você pode usar o crédito da maneira mais conveniente. Por conta do alto risco de inadimplência nessa categoria, as taxas de juros são mais altas também.
Empréstimo com garantia
Saber como funciona o crédito pessoal com garantia é simples: você oferece um bem e, em caso de inadimplência, o banco tem a posse desse imóvel ou veículo para quitar o débito. Dessa forma, as taxas são menores e o prazo para pagamento é estendido.
Por isso, ao adotar esse tipo de empréstimo, tenha certeza que você vai ter condições de pagar as parcelas. Afinal, ter um imóvel tomado como garantia é um procedimento desgastante, desagradável e que pode trazer mais problemas do que soluções.
Empréstimo consignado
No empréstimo consignado, você tem o desconto de cada parcela do seu débito diretamente na folha de pagamento. Para utilizar essa modalidade, é necessário ser beneficiário do INSS, empregado dentro da CLT (o emprego registrado) ou funcionário público.
Por ser descontado diretamente em folha de pagamento, assim como o empréstimo com um bem em garantia, ele possui condições mais vantajosas. Alguns pontos para a contratação dessa linha de crédito são:
- você deve autorizar o desconto em folha no momento da contratação;
- talvez não exista a possibilidade de adiantar o pagamento das parcelas vigentes;
- o valor não deve ultrapassar o limite de 45% dos seus rendimentos mensais.
Empréstimo online
O crédito pessoal online oferece uma maneira simplificada de conseguir dinheiro com propostas baseadas no seu perfil, de forma segura, prática e digital, sem sair de casa. É tão prática que pode ser feita até pelo celular.
As financeiras vão avaliar seu histórico e, da mesma forma como funciona o crédito pessoal, com base nessas informações, determinar a taxa de juros e o prazo para pagamento, mas de forma muito mais ágil e simples. O dinheiro costuma ser creditado em questão de horas.
Cheque especial
Essa também é uma modalidade de crédito pessoal automaticamente pré-aprovada em sua conta-corrente. Você não paga nada para ter o cheque especial disponível, porém, quando faz uso desse montante, os juros são aplicados por conta da utilização.
As taxas de juros são uma das mais altas entre os tipos de empréstimos. Quanto maior o tempo em que se utiliza o cheque especial, mais cara é a transação. Por isso, atente-se aos juros cobrados e avalie se essa é a melhor saída.
Descubra o melhor crédito pessoal com ajuda da Melhortaxa!
Agora que você já sabe como funciona o empréstimo pessoal, escolha aquele que oferece taxas de juros e condições de pagamento que caibam no seu bolso. Informação e planejamento são seus melhores aliados para se fazer um bom negócio.
Caso você esteja disposto a fazer um empréstimo, conte com o simulador da Melhortaxa e veja quais são as condições de sua solicitação. Assim, você se mantém organizado e resolve as pendências financeiras. Acesse e confira!
