Com a instabilidade econômica gerada pela pandemia, muitos brasileiros recorreram ao empréstimo para quitar dívidas. Segundo o Relatório de Estabilidade Financeira do Banco Central do Brasil, os empréstimos pessoais aumentaram em 10,8% durante a crise sanitária.

Confira, nesta matéria, qual é o jeito mais seguro de realizar empréstimo para quitar dívidas. Além disso, conheça as melhores opções dessa modalidade de subsídio financeiro.

O que e quais são os tipos de empréstimos bancários?


Um empréstimo bancário é quando um banco se oferece para emprestar dinheiro aos clientes por um determinado período de tempo. Como condição, o mutuário precisa pagar uma determinada quantia de juros por mês ou por ano.

Empréstimo bancário garantido

Esse é um empréstimo que usa um ativo como garantia. Um bom exemplo é o empréstimo hipotecário. Para este tipo de procedimento, o banco pede a casa como garantia e, se as pessoas adiarem o empréstimo, a instituição pode reclamar a casa legalmente para pagar a dívida pendente.

Empréstimo bancário sem garantia

Esse é um empréstimo concedido sem qualquer ativo para garantia. Eles tendem a ser feitos com valores menores e normalmente atraem uma taxa de juros mais alta devido ao alto risco.

Empréstimo interbancário

Muitas vezes, os bancos comerciais estão com falta de dinheiro e, portanto, são forçados a pedir dinheiro emprestado nos mercados monetários. Normalmente são empréstimos de curto prazo e podem ser interbancários ou feitos diretamente pelo Banco Central.

Vale a pena realizar um empréstimo para quitar dívidas?

Fazer ou não um empréstimo para quitar dívidas gera bastantes dúvidas, mas a verdade é que tudo depende do objetivo do cliente. Em alguns casos mais urgentes, a tomada do valor pode ser inevitável. Já em outros momentos, pode ser que modalidades alternativas de créditos sejam úteis ao credor.

O financiamento imobiliário, por exemplo, aparenta ser mais útil quando o intuito é comprar a casa própria. Além disso, antes de solicitar um crédito, o cliente precisa conhecer alguns critérios, como a taxa de juros, as condições da instituição, o valor das parcelas e o valor total da dívida do empréstimo.

Em muitas situações, tomar empréstimo para quitar dívida em uma instituição bancária pode ser a solução. Contudo, caso o cliente fuja do controle financeiro, pode ser vítima de novos endividamentos. Por essa razão, é muito importante realizar um planejamento financeiro antes de fazer esse procedimento.

Mulher explicando os termos do empréstimo para um homem.

Em que situações o empréstimo é uma boa opção?

Antes de optar por um empréstimo pessoal, você deve considerar se não há maneiras mais baratas de pegar dinheiro emprestado. Algumas razões aceitáveis ​​para essa escolha na hora de quitar dívidas são:

  • você não tem dinheiro e não possui um cartão de crédito com juros baixos;
  • o limite dos cartões de crédito não atendem às necessidades atuais;
  • um empréstimo pessoal é a opção de empréstimo mais barata;
  • você precisa pedir dinheiro emprestado por um período bastante curto e bem definido;
  • Houve uma urgência, como um problema grave de saúde.

Quais cuidados tomar ao realizar um empréstimo?

Para evitar pendências financeiras com bancos ao pegar empréstimo para pagar dívidas, é extremamente importante verificar o histórico dos bancos e descobrir como a instituição age nesses casos. A depender da situação, é possível renegociar a dívida e conseguir bons descontos.

Após averiguar se as taxas de juros correspondem à dívida e vão acarretar prejuízos ainda maiores, é válido tomar alguns cuidados extras. A seguir, entenda como evitar novos endividamentos ao solicitar um empréstimo para quitar dívidas.

Confira taxas e outros encargos

Como citado anteriormente, é quase impossível quitar dívidas com segurança sem o mínimo de planejamento financeiro por parte do cliente. A organização das finanças é necessária devido aos juros e encargos que acompanham tanto a dívida como o empréstimo.


Logo, é necessário que o cliente verifique todas as condições impostas pela instituição, antes mesmo de contratar um empréstimo bancário. A dica é que realize uma comparação entre o valor da dívida e quanto do valor do empréstimo vai servir para quitá-la sem prejuízo final.


Tenha cuidado com fraudes

Sempre busque ficar de olho em episódios anteriores de fraudes praticadas por instituições financeiras. Muitas pessoas, ao sanar dívidas, podem ser vítimas de armadilhas, como taxas altas de juros escondidas nas letras miúdas dos contratos, empresas obscuras oferecendo crédito, dentre outros pormenores.

Caso o valor seja realmente necessário, opte pelo empréstimo em uma instituição séria e renomada. Ademais, busque sempre ler todo o contrato antes de assiná-lo. Isso, de algum modo, evita cobranças de serviços extras, dívidas com bancos e outros acréscimos.

Busque mensalidades menores que a renda mensal

Apesar de parecer óbvia, essa dica é muito importante. Ao solicitar um empréstimo, evite um contrato que exija pagamento de parcelas maiores do que 30% dos ganhos mensais.

Com isso, o cliente evita episódios de aumento de juros que extrapolam o valor da parcela mensal para além do orçamento, garantindo uma margem de segurança desde o início.



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