Quando conseguimos realizar o sonho da casa própria, devemos tomar algumas decisões importantes para a preservação e o cuidado com o nosso bem. Tudo isso tem a ver com proteção. Para isso, entender as diferenças entre seguro habitacional e residencial é fundamental.
Antes da contratação de um desses dois tipos de seguro, é muito importante analisar algumas características do seu lar, a fim de não contratar apólices inferiores ou superiores ao valor do bem. Confira detalhes sobre os serviços de proteção residencial e habitacional neste conteúdo da Melhortaxa.
Seguro habitacional
Para que serve o seguro habitacional no financiamento? Ele tem a função de proteger o imóvel de danos físicos, como incêndios, raios, desmoronamento, inundação, explosões e destelhamento.
A contratação do seguro de financiamento imobiliário é obrigatória no SFH (Sistema Financeiro Habitacional). No entanto, muitos créditos contratados de outra maneira também solicitam que o proprietário opte por esse tipo de serviço de proteção.
Depois de entender o que é seguro habitacional, veja como se dá o funcionamento dele: o bem é uma garantia da concessão de crédito que o banco fornece ao cliente, por isso o seguro se certifica de que as condições de entrega do imóvel serão mantidas.
Custo do seguro
O cálculo para identificar o preço desse seguro é baseado no valor do bem e no montante total do financiamento. Ainda há variações dependendo da idade do proprietário. Em questão de números, o custo de um seguro habitacional varia entre 1,5% e 4% da prestação de seu imóvel.
O seguro é pago junto ao financiamento habitacional e o custo dele ajuda a compor o valor das parcelas. A contratação é importante, porque é esse serviço que vai cobrir o valor total do negócio em caso de algum problema ou dano ao imóvel.
Seguros habitacionais da Caixa
O seguro habitacional da Caixa também oferece as coberturas dos seguros tradicionais. No entanto, há diferentes opções, que variam de acordo com o programa de habitação em que o comprador se enquadra.
Outra diferença é a maneira como funciona o seguro habitacional da Caixa que, além de oferecer as coberturas obrigatórias e a possibilidade de incluir as adicionais, contempla o cliente com sorteios, cuja aplicação depende da modalidade em que o cliente se encaixa.
Seguros disponíveis para financiamentos pelo FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) e SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo):
- Seguro Habitacional Tradicional: possui as coberturas obrigatórias que todos os seguros oferecem e é voltado para quem compra um imóvel por meio dos programas Minha Casa, Minha Vida e Casa Verde e Amarela.
Seguros disponíveis para financiamentos pelo MCMV (Minha Casa, Minha Vida) ou Casa Verde e Amarela:
- Seguro Habitacional Tradicional: disponibiliza a cobertura obrigatória para quem opta pelo financiamento FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) e SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo);
- Seguro Habitacional Mais: possui as coberturas normais e obrigatórias do seguro habitacional para o público de financiamento do FGTS e SBPE. Nele, também é possível contratar as coberturas complementares;
- Seguro Habitacional Mais Premiável: disponibiliza as coberturas obrigatórias do sistema habitacional para quem compra um imóvel pelos programas Minha Casa, Minha Vida e Casa Verde e Amarela. A diferença para os outros são as regras dos sorteios.
Seguro residencial
Para entendermos as diferenças entre seguro habitacional e seguro residencial, vamos falar sobre essa segunda modalidade. O seguro residencial não precisa ser contratado no ato do financiamento, mas é interessante a contratação posterior para a proteção de sua casa.
A principal semelhança entre ele e o habitacional diz respeito a terem as mesmas coberturas — contra incêndio, explosões e outros acidentes naturais — na apólice básica. Contudo, existem as coberturas complementares, que protegem sua casa de forma mais completa.
Ao contrário do habitacional, no seguro residencial, é possível personalizar as coberturas e contratar proteção contra aquilo que o cliente julgar necessário para a sua segurança e a da sua família.
Por exemplo, há cobertura contra roubos e furtos, responsabilidade civil, perda de chaves, problemas elétricos, entre outros incidentes. Cabe a você verificar quais são as proteções mais adequadas ao seu lar.
Coberturas obrigatórias e adicionais: entenda a diferença
Vale ressaltar que a cobertura obrigatória de um seguro residencial inclui a proteção contra incêndios, explosões e demais acidentes de ordem natural. Sem a cobertura obrigatória, não é possível contratar nenhuma apólice adicional.
Entre as principais vantagens de ter um seguro residencial, está a de contar com os serviços de encanador, chaveiro e eletricista, sem custo adicional. Além disso, havendo necessidade, existe o seguro contra danos físicos ao imóvel.
Porém, evite contratar uma cobertura fora do seu perfil, investindo em algo que você não precisa. Aliás, as coberturas adicionais são contratadas separadamente, de acordo com as suas necessidades e as do imóvel, sempre com um LMI (Limite Máximo de Indenização).
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Agora que falamos sobre o seguro habitacional e a importância dele, você tem as informações necessárias para saber o que fazer ao financiar seu imóvel. Conte com nosso time para ajudar no processo de financiamento!
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