O programa Caixa Habitação é uma alternativa comum a milhões de brasileiros que sonham com a casa própria. Ela oferece juros controlados e amplo período de pagamento, requisitos essenciais para quem deseja comprar um imóvel sem grandes impactos na renda mensal.
São diversas as modalidades de financiamentos oferecidas pela Caixa, mas é preciso conhecer os requisitos específicos de cada uma para escolher o que mais se encaixa nos seus objetivos. Neste artigo, mostraremos como funciona o programa e como fazer para solicitar o seu próprio financiamento e conquistar a casa dos sonhos!
O que é e como funciona o Caixa Habitação?
A Caixa Econômica Federal (CEF) é bastante conhecida por suas linhas de crédito imobiliário voltadas para financiamento e aquisição de bens. O banco oferece condições diferenciadas de mercado, com taxas e juros que acompanham os índices econômicos do país, o que os mantêm mais baixos do que os comumente praticados.
O financiamento habitacional da Caixa é um dos principais programas de acesso à casa própria disponíveis no Brasil. Ele funciona exatamente como qualquer outro tipo de financiamento, que passa por uma análise criteriosa do perfil do cliente. O grande diferencial são as opções de pagamento adaptadas às diversas realidades financeiras do brasileiro.
Durante a pandemia de covid-19, por exemplo, participantes do Caixa Habitação tiveram a oportunidade de reduzir ou pausar temporariamente os pagamentos das parcelas, sem qualquer alteração nos juros e com diluição do saldo devedor pelo restante do período de pagamento.
Além disso, o programa abrange uma grande variedade de imóveis, para se encaixar exatamente na realidade e nos sonhos dos clientes. Ele abrange casas, apartamentos, terrenos, investimentos para imóveis na planta e para reforma e construção.
As categorias de imóveis
Os financiamentos da Caixa se dividem em algumas categorias principais: financiamento para imóveis novos ou usados, para construção ou reforma, para habitação social e para imóveis comerciais.
No financiamento para construção, é possível optar por compra do terreno e construção ou apenas construção do imóvel. Essa modalidade inclui benefícios, como os cartões Caixa Construcard, para materiais de construção, e o uso do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para auxiliar no processo.
Na categoria das habitações populares, estão programas como o Minha Casa Minha Vida e o Casa Verde e Amarela, famosos por viabilizarem que famílias de baixa renda realizem o sonho da casa própria em moradias dignas, mas pagando taxas baixas.
Já o financiamento de imóveis usados é uma linha de crédito que disponibiliza até 35 anos como prazo de pagamento, aceita usar o FGTS e permite que o cliente escolha qual fator de correção será vinculado ao seu financiamento: Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) ou Taxa Referencial (TR).
Como contratar o financiamento da Caixa?
As etapas do financiamento pelo Caixa Habitação seguem exatamente os mesmos passos de qualquer outro modelo de crédito, para que o solicitante preencha todos os requisitos e o banco também tenha a segurança do pagamento.
A primeira etapa é utilizar o simulador habitacional Caixa, para verificar o que é mais adequado para a sua realidade financeira.
Após a simulação, há uma etapa de análise de crédito, na qual são solicitados uma série de documentos e registros bancários, inclusive para constatar a possibilidade de uso do FGTS na transação. Nessa etapa, também é feita a verificação da renda familiar, para que as parcelas não ultrapassem o limite de 30% de comprometimento.
Depois disso, o banco faz a avaliação da engenharia da propriedade e do seu real valor para venda. Posteriormente, o contrato é assinado por ambas as partes, e o crédito é liberado. Em seguida, basta o cliente arcar com as mensalidades do financiamento e não deixar atrasar nenhum boleto de habitação.
Quem pode solicitar esse financiamento?
Os requisitos para solicitar o financiamento pelo Caixa Habitação são básicos, não fogem muito do que é pedido em qualquer outra modalidade de crédito. Basicamente, podem fazer essa requisição cidadãos que cumpram as seguintes exigências:
- maiores de 18 anos ou emancipados aos 16;
- brasileiros ou estrangeiros com visto de residência permanente;
- com fonte de renda comprovada.
No entanto, mesmo cumprindo os requisitos acima, há algumas condições que podem impedir a aprovação do crédito. Estar negativado, não possuir dinheiro para a entrada ou não estar com a documentação necessária em dia são casos que podem dificultar a concessão do financiamento.
Como são calculadas as taxas de juros do Caixa Habitação?
O financiamento pelo Caixa Habitação é destinado a tornar o sonho da casa própria acessível a toda a população brasileira. Por esse motivo, conta com algumas das melhores taxas de juros do mercado, adequadas à realidade financeira de cada solicitante.
Atualmente, os programas da Caixa determinam faixas que categorizam o nível financeiro dos compradores, considerando apenas a renda familiar mensal. Veja abaixo e entenda em qual faixa você pode estar enquadrado, bem como os juros cobrados em cada uma delas:
- Faixa 1 e 1,5 – Pessoas com renda familiar mensal de R$ 1.800,00 a R$ 2.600,00, com juros que variam de 5% a 5,5% ao ano.
- Faixa 2 – Pessoas com renda familiar mensal de R$ 2.700,00 a R$ 3.000,00, com juros de 6% ao ano. Ou, então, rendas de R$ 3.600,00 a R$ 4.000,00, com juros de 7% ao ano.
- Faixa 3 – Pessoas com renda familiar mensal de R$ 4.000,00 a R$ 7.000,00, com juros de 8,16% ao ano.
Entenda as modalidades de financiamentos disponíveis pela Caixa
Durante a preparação para contratar o financiamento, deve-se escolher o fator de correção a ser atrelado aos montantes da transação: IPCA ou TR. Mensalmente o saldo devedor é atualizado na data de vencimento das prestações.
Ambos os fatores aceitam amortizações pelas tabelas Price e SAC e as linhas de financiamento do banco, Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), porém existem diferenças entre os fatores.
O IPCA admite somente contratos de imóveis residenciais, novos ou usados, e o uso do FGTS nas modalidades SFH e SFI, com prazo de pagamento em até 360 meses e taxa de 2,95% a 4,95% ao ano.
Já o TR aceita os mesmos contratos residenciais que o IPCA, mas com a adição de compra de terreno, reforma, construção e ampliação. Também aceita imóveis comerciais e pagamento com FGTS nas modalidades SFH e SFI, com prazo de pagamento em até 420 meses. Porém, as taxas são mais altas: entre 8,5% e 9,75% ao ano.
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