A taxa Selic, considerada a taxa básica da economia brasileira, está em 9,25% ao ano e não vem dando indicações que vai cair nos próximos meses. Como ela influencia linhas de crédito de forma geral, é bom pesquisar bastante as condições que os bancos oferecem antes de pedir um financiamento pessoal.

Algumas dessas linhas de crédito são o financiamento imobiliário, o de automóveis e os empréstimos de forma geral — até nos juros do cartão de crédito a Selic tem participação. Saiba mais detalhes de como o aumento dessa taxa afeta os financiamentos pessoais e se esse realmente é um bom momento para solicitar um. 

Primeiro passo para financiamentos pessoais: a simulação

Antes de fazer qualquer financiamento pessoal, um passo crucial é a simulação. Por meio dela, é possível perceber quanto da renda mensal familiar será comprometida e por quanto tempo. O simulador de financiamento pessoal é indispensável para quem decidiu que precisa desse aporte. 

Apenas a simulação é capaz de demonstrar se você terá condições de arcar com as parcelas do financiamento pessoal ou não. É com a simulação que podemos perceber o valor máximo de parcelas que pode ser pago mensalmente sem afetar as finanças pessoais

Os juros e o financiamento pessoal

O Comitê de Política Monetária (Copom), que determina a taxa Selic, vem aumentando-a nas suas últimas reuniões. Em dezembro de 2021, a taxa saiu de 7,75% e foi para 9,25%. Esse aumento faz toda a diferença para quem pensa em solicitar empréstimo pessoal ou financiamento.

A Selic tem outro papel importante, que é regular a inflação. Quando a inflação está alta, como no momento atual, o Banco Central aumenta a taxa; assim, o consumo é reduzido. Agora, quando a inflação está baixa, o órgão toma a medida oposta e diminui os juros, estimulando o consumo. 

Saber a inflação é fundamental para quem vai fazer um empréstimo pessoal, pois ela é a base de um dos fatores que corrigem o valor das parcelas ao longo dos anos, o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Com o aumento da Selic, a inflação e os juros sobem, o que pode tornar o financiamento pessoal mais caro.

Cuidados ao pedir um financiamento pessoal

Se você pretende solicitar um financiamento pessoal para saldar dívidas, como pagamento de fatura de cartão de crédito ou empréstimo, veja se é mais vantajoso negociar com a instituição financeira credora. Outra possibilidade é fazer a portabilidade da dívida.

Pesquise bem as instituições financeiras e veja qual delas tem as melhores condições para realizar a transferência da dívida. Isso inclui juros menores e um prazo mais adequado para saldar as pendências. Confirme se o banco é uma instituição sólida e conhecida, para não ter dor de cabeça no futuro.

Homem próximo de miniatura de uma casa e fazendo cálculos na calculadora.

Compra de automóveis ou imóveis

Já se o seu caso é aquisição de carro, moto, casa ou apartamento, é importante fazer um planejamento financeiro para um prazo maior. Afinal, são bens mais caros, que levarão mais tempo para serem quitados e vão demandar mais disciplina para pagamento da dívida.

Afinal, as parcelas não serão os únicos itens com os quais você deve se preocupar. No caso de automóveis, há impostos, seguro e manutenção. Já com imóveis, pagamentos de taxas de cartório, impostos e manutenção, além das contas fixas, devem entrar na lista de custos.

Taxas de financiamento pessoal

Solicitar um financiamento agora pode ser uma boa opção caso a instituição financeira ofereça vantagens que se sobreponham à alta da taxa Selic, já que ela interfere diretamente no valor das taxas de juros do financiamento pessoal. Assim, pesquise os benefícios que a instituição financeira oferece.

Além da taxa Selic, outro índice que pode fazer parte do contrato de financiamento pessoal é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), um dos principais que medem a inflação — que, em 2021, ficou em 10,06%, o percentual mais alto desde 2015. Assim, veja se a taxa de juros e o IPCA não vão encarecer demais o seu empréstimo.

Lembre-se sempre

Em tempos de facilidades digitais, muito cuidado com ofertas tentadoras de empréstimo online. Em muitos casos, são anunciados financiamentos pessoais com aprovação rápida, mas que podem exigir o pagamento de alguma parcela de forma adiantada antes de fornecer o empréstimo solicitado.

Dessa maneira, antes de contratar um financiamento pessoal, veja se ele caberá no seu orçamento e se isso não vai virar o que se chama de bola de neve: quando as dívidas aumentam constantemente, com pouca margem para negociações.

Quem define o melhor momento para financiar é o planejamento do orçamento. Antes de assumir um financiamento pessoal, deve-se fazer uma simulação para ver o comprometimento da renda, confirmar se há estabilidade no emprego ou uma reserva disponível para pagar o empréstimo em caso de desemprego. 

Financiamento pessoal é na Melhortaxa! 

Se você está procurando opções de financiamento pessoal, como o de imóveis, não deixe de conhecer os serviços da Melhortaxa! Aqui, nós comparamos as condições oferecidas no mercado para você optar por aquela que se enquadra melhor ao seu orçamento! Envie o seu formulário de cadastro.